這周找小阿哥咨詢教育金、養(yǎng)老年金的最多，那今天就跟大家先針對(duì)孩子教育金的話題進(jìn)行討論，應(yīng)該如何選擇年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)到底怎么樣？以及如何挑選產(chǎn)品？
一、為什么現(xiàn)在家長(zhǎng)都喜歡通過(guò)教育金給孩子存錢
很多寶爸寶媽給孩子買教育金，主要是看重2個(gè)功能：
第一，是強(qiáng)制存錢。
因?yàn)楹⒆游磥?lái)上大學(xué)的錢是肯定要花的，這筆錢是確定要支出的。現(xiàn)在把它存到教育基金里面，就不會(huì)因?yàn)榭刂撇蛔∽约合M(fèi)而把這筆錢花掉了。
第二，收益率穩(wěn)定。
拿銀行存款來(lái)講，1996年的時(shí)候，銀行存款利率是8.9%，一路下滑到2020年的1.5%。所以越來(lái)越多的人不知道錢應(yīng)該如何存到哪里去。（見下圖）
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如果對(duì)比保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛示蜁?huì)發(fā)現(xiàn)，雖然保險(xiǎn)的收益率也在下降，但從2014年開始，都能一直穩(wěn)定在3.5%左右。所以這也是近些年更多的家長(zhǎng)把孩子長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的錢放到教育金里面。
二、選擇教育金產(chǎn)品哪種好
第一種選擇：年金險(xiǎn)
小阿哥拿《信美相互天天向上少兒年金險(xiǎn)》給大家演示。
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（產(chǎn)品介紹）
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（收益率）
如上圖，如果給孩子一次性買5萬(wàn)塊錢的教育金，三種領(lǐng)取方式，等孩子30歲領(lǐng)完。一共領(lǐng)取將近15萬(wàn)元。按復(fù)利算每年收益率是不是在3.87%了。折算成單利每年收益率也超過(guò)5%了。
第二種選擇：增額終身壽險(xiǎn)
小阿哥拿《信泰如意尊（2.0版）終身壽險(xiǎn)》給大家演示。
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如上圖，如果也給孩子一次性存入5萬(wàn)塊錢，也是18歲上大學(xué)開始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬(wàn)，連續(xù)領(lǐng)取3年。剩下的錢繼續(xù)放在賬戶中復(fù)利增長(zhǎng)。
增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障一直放在手中讓其每年帶來(lái)穩(wěn)定的收益，等到70歲的時(shí)候可以領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值39萬(wàn)。
算上18歲—20歲領(lǐng)取的3萬(wàn)元，一共投入5萬(wàn)，70歲可以選擇退保領(lǐng)取總計(jì)42萬(wàn)。用內(nèi)部收益率IRR（復(fù)利收益）有3.53%。哪怕算成銀行定期存款使用的單利也是超過(guò)年化5%的收益率了。
三、教育金產(chǎn)品究竟如何選擇？
通過(guò)上面小阿哥測(cè)算的2款產(chǎn)品，分別代表了年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)作為孩子教育金的差異。簡(jiǎn)單來(lái)講：
1、兩者領(lǐng)取周期不同。
年金險(xiǎn)是中期理財(cái)，比如現(xiàn)在給孩子買教育金，未來(lái)固定時(shí)間領(lǐng)取，等孩子長(zhǎng)大到30歲的時(shí)候，錢就全領(lǐng)完了。
壽險(xiǎn)是長(zhǎng)期理財(cái)，活多久，錢就按復(fù)利增長(zhǎng)多少。換句話說(shuō)，活的時(shí)間越長(zhǎng)越劃算的。
2、年金險(xiǎn)沒有增額終身壽險(xiǎn)靈活。
年金險(xiǎn)是到期領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金，但增額終身壽險(xiǎn)就像上面演示的一樣，可以隨時(shí)減保取出來(lái)一部分使用，剩下的錢繼續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)。
至于說(shuō)哪個(gè)更好，各有優(yōu)劣勢(shì)，根據(jù)自己需求來(lái)選擇。但小阿哥會(huì)優(yōu)先選擇長(zhǎng)期、靈活的信泰如意尊（2.0版）終身壽險(xiǎn)用作孩子的教育金。
小阿哥用大白話講保險(xiǎn)，教你不花冤枉錢。
