這周找小阿哥咨詢教育金、養老年金的最多，那今天就跟大家先針對孩子教育金的話題進行討論，應該如何選擇年金險？年金險到底怎么樣？以及如何挑選產品？
一、為什么現在家長都喜歡通過教育金給孩子存錢
很多寶爸寶媽給孩子買教育金，主要是看重2個功能：
第一，是強制存錢。
因為孩子未來上大學的錢是肯定要花的，這筆錢是確定要支出的。現在把它存到教育基金里面，就不會因為控制不住自己消費而把這筆錢花掉了。
第二，收益率穩定。
拿銀行存款來講，1996年的時候，銀行存款利率是8.9%，一路下滑到2020年的1.5%。所以越來越多的人不知道錢應該如何存到哪里去。（見下圖）
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如果對比保險理財的收益率就會發現，雖然保險的收益率也在下降，但從2014年開始，都能一直穩定在3.5%左右。所以這也是近些年更多的家長把孩子長期儲蓄的錢放到教育金里面。
二、選擇教育金產品哪種好
第一種選擇：年金險
小阿哥拿《信美相互天天向上少兒年金險》給大家演示。
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（產品介紹）
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（收益率）
如上圖，如果給孩子一次性買5萬塊錢的教育金，三種領取方式，等孩子30歲領完。一共領取將近15萬元。按復利算每年收益率是不是在3.87%了。折算成單利每年收益率也超過5%了。
第二種選擇：增額終身壽險
小阿哥拿《信泰如意尊（2.0版）終身壽險》給大家演示。
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如上圖，如果也給孩子一次性存入5萬塊錢，也是18歲上大學開始領取，每年領取1萬，連續領取3年。剩下的錢繼續放在賬戶中復利增長。
增額終身壽險產品可以保障一直放在手中讓其每年帶來穩定的收益，等到70歲的時候可以領取現金價值39萬。
算上18歲—20歲領取的3萬元，一共投入5萬，70歲可以選擇退保領取總計42萬。用內部收益率IRR（復利收益）有3.53%。哪怕算成銀行定期存款使用的單利也是超過年化5%的收益率了。
三、教育金產品究竟如何選擇？
通過上面小阿哥測算的2款產品，分別代表了年金險、增額終身壽險作為孩子教育金的差異。簡單來講：
1、兩者領取周期不同。
年金險是中期理財，比如現在給孩子買教育金，未來固定時間領取，等孩子長大到30歲的時候，錢就全領完了。
壽險是長期理財，活多久，錢就按復利增長多少。換句話說，活的時間越長越劃算的。
2、年金險沒有增額終身壽險靈活。
年金險是到期領取固定的保險金，但增額終身壽險就像上面演示的一樣，可以隨時減保取出來一部分使用，剩下的錢繼續復利增長。
至于說哪個更好，各有優劣勢，根據自己需求來選擇。但小阿哥會優先選擇長期、靈活的信泰如意尊（2.0版）終身壽險用作孩子的教育金。
小阿哥用大白話講保險，教你不花冤枉錢。
